Dinero urgente con una reunificación de deudas

Reunificar deudas puede ser una manera indirecta de conseguir dinero urgente. Básicamente se trata de unificar todos los recibos derivados de distintos créditos o productos contratados para pasar a pagar una única cuota de un importe menor. Pero aunque puede ser recomendable para casos concretos, al igual que sucede con otras formas de conseguir dinero rápido para imprevistos, puede llegar a plantear problemas en el medio plazo.

El problema fundamental de este tipo de salidas es básicamente que alarga de una forma notable el periodo en el que se devuelve el capital, y por lo tanto el importe correspondiente termina siendo importante. Todo ello suponiendo que la entidad reunificadora de deudas nos ofrezca unos tipos de interés constantes, ya que también pueden a ser crecientes, lo que hace que el impacto sobre el total a devolver aumente todavía más.

Además habrá que tener en cuenta todos los costes relacionados con la operación, como las posibles comisiones por cancelación de las deudas a reunificar o las derivadas del estudio de la situación.

La principal ventaja, como hemos comentado, la tenemos en el corto plazo. Si se llega muy justo a final de mes, el realizar una reunificación permite reducir, en algunos casos de una forma muy  notable, el gasto mensual devolviendo deudas, lo que permite que podamos emplear el dinero en otras urgencias.

Con esta operación en la mayoría de los casos lo que se hace es trasladar un problema de liquidez al futuro, pero si tenemos la seguridad de que tendremos suficientes ingresos para afrontar el mayor plazo de amortización, o mejor todavía, de pagar la deuda y cancelarla, la reunificación puede ser una buena opción.

Pero no podemos dejar de insistir que nada es gratis, y el precio de reducir la cuota en el futuro será acosta de pagar una mayor cantidad total al final de la deuda. Como siempre, teniendo en cuenta nuestra situación y perspectivas a medio plazo, tendremos que decidir si nos conviene o no. Y por supuesto, como en todo tipo de créditos y préstamos, leer y entender todas las condiciones de los mismos.

Conseguir préstamos personales con una tarjeta de crédito sin explicaciones

Hace unos años acceder a préstamos personales o conseguir dinero urgente era una tarea mucho más sencilla en la actualidad, como bien saben miles de personas. Es un tema que ya hemos comentado en varias ocasiones. Por muy previsores que hayamos sido en los buenos tiempos llega un momento en que la liquidez se agota, aunque estemos a la espera de ingresos.

De esta forma, puede llegar el momento en que necesitemos obtener dinero para afrontar diversas situaciones. Ya hemos visto la posibilidad de solicitar anticipos de nómina y de prestaciones. En esta entrada hablaremos sobre las tarjetas de crédito y la posibilidad de utilizarlas para obtener efectivo, para posteriormente realizar la devolución a plazos. Es decir, utilizar la tarjeta de crédito como si fuera un crédito personal de los que vemos ofertados todos los días en prensa y televisión.

Mucha gente tiene una de estas tarjetas como consecuencia de haber solicitado hipotecas u otros productos bancarios, ya que las entidades exigían que se contratasen estos productos. En muchas ocasiones apenas se han utilizados, o si lo han hecho ha sido para realizar compras. 

Pero lo que muchas personas no saben, ya que no se han visto en esa necesidad, es que en algunas de estas tarjetas dan la opción de obtener dinero en efectivo a crédito, con un límite del mismo por supuesto, que en su momento fue asignado. Tendremos que revisar el contrato y en todo caso preguntar en la oficina bancaria.

Las condiciones en cuanto a intereses y comisiones dependerán de cada tarjeta, pero si tienes una tarjeta de crédito abandonada en lo profundo de la cartera que no utilizas y necesitas dinero para algún imprevisto, tal vez sea el momento de darle una oportunidad. Pero como siempre decimos, debe utilizarse con responsabilidad, sabiendo que los intereses serán altos y que en muchas ocasiones sólo merecen la pena para situaciones muy puntuales.

Dinero urgente a través de anticipo de nómina o prestación

Una de las formas de conseguir dinero de una forma rápida es solicitar un anticipo de la nómina o de la prestación. No nos referimos a solicitar un anticipo a la propia emprea en el caso de las nóminas, sino de solicitarlo en las propias entidades donde se tenga domiciliada. Tampoco es un préstamo personal al uso. Es una opción que lleva practicándose desde hace años, aunque es desonocida por muchas personas, que hasta ahora, no habían tenido la nevesidad de conseguir dinero urgente para afrontar cualquier tipo de gasto imprevisto.

Podemos diferenciar dos modalidades de anticipo según su importe y plazo de devolución. Para importes no superiores al 50% de la nómina, suele ser suficiente  solicitarlo directamente  y si en la entidad lo consideran oportuno se aprueba al instante. Este servicio está disponible en la mayoría de las entidades aunque no se anuncie explícitamente. Lógicamente requiere tener domiciliada la nómina desde hace unos meses.

Por otra parte tenemos los productos  de anticipo de nómina directamente ofrecidos como tal. Suelen ofrecer un mayor importe y flexibilidad para devolver el dinero, aunque sin llegar a los parámetros de los préstamos personales, aunque una ventaja sobre éstos es que suelen exigir unos menores tipos de interés. En algunos de ellos únicamente se cobran comisiones sobre el importe, que en muchas ocasiones son razonables. La tramitación también suele ser muy rápida, por lo que en caso de que tengamos nómina o prestación puede ser una buena opción para obtener dinero rápido y devolverlo a plazos.

Entre este tipo de productos podemos comentar a modo de ejemplo los de las siguientes entidades, aunque como hemos indicado, la mayoría de ellas, de una forma u otra ofrecen servicios similares. Es importante que nos confirmen y expliquen bien las condiciones del anticipo.

Unicaja: solicitando dos mensualidades el importe máximo será de 5.000 euros y un plazo máximo de devolución de 5 meses. En  caso de 3 meses el importe máximo es de 10.000 euros y el plazo para la devolución de 10 meses. El tipo de interés es del 0% y su concesión queda sujeta al criterio de la oficina. Los clientes deben tener un mínimo de 6 meses de antigüedad de la domiciliación y dos recibos domiciliados en la entidad. No obstante hay que matizar que existe una comisión que puede llegar al 3% en el momento de la concesión.

Caja Duero –Caja España: en este caso el anticipo corresponde a dos nóminas con un importe máximo total de 3.000 euros, con un plazo de devolución de 3 meses. No tiene asociado comisiones ni intereses, aunque como siempre, en la propia oficina nos lo deben confirmar para evitar sorpresas. 

BBVA: ofrece la posibilidad de adelantar hasta 3 nóminas. Existe un importe mínimo de 600 euros y un máximo de 5.000 euros. En cuanto a la devolución, es posible realizarla en un plazo de entre 6 y 9 meses. En este caso, y dependiendo de  las condiciones en cuanto al dinero solicitado y el plazo elegido,  el tipo de interés puede llegar al 11,05%, teniendo una comisión de apertura del 3%.

Espero que la entrada haya sido de vuestro interés.

FOGASA noviembre: peores datos que los de octubre

Ya están disponibles las estadísticas correspondientes al mes de noviembre del FOGASA. No se esperaba ninguna revolución en los datos, ya que con la información de la que disponemos, Tragsa todavía no ha comenzado a trabajar sobre los expedientes.

Comparado con el mes de octubre podemos decir que noviembre ha sido un mal mes. En el conjunto de España han habido 4.000 expedientes menos con orden de pago asignada que el mes pasado, y en cuanto la cuantía, asciende a 125 millones de euros frente a los casi 170 de octubre, una disminución notable.

En cuanto a las comunidades y provincias más afectadas por los retrasos, la Comunidad de Madrid ha presentado unos datos consistentes en 301 expedientes con un importe de 3,5 millones de euros mientras que en octubre los expedientes fueron 362 y el importe de 6 millones de euros. Por tanto este mes se han pagado más expedientes pero con un menor importe. Los mal pensados podrían sospechar que se han centrado este mes en aquellos expedientes con menores cuantías.

En Barcelona tenemos 893 expedientes y un gasto de 17,5 millones de euros. En octubre la cifra era de 921 expedientes y 16 millones de euros. Como vemos, cantidades muy similares.

En el caso de Valencia, campeona indiscutible (para desgracia de miles de familias) en los retrasos, los expedientes con orden de pago han sido 452 y el importe total de 3,3 millones de euros, cifra de expedientes menor a la de octubre (312) y con un importe inferior a los casi 4 millones de ese mismo mes.

¿Qué veremos en diciembre? Teniendo en cuenta que el presupuesto total (que recordemos que tuvo que ser ampliado en junio al agotarse el que estaba proyectado inicialmente) es de  1.373 millones de euros y que se han consumido ya 1.237, tendremos un mes con un gasto similar a noviembre, por lo que casi con total seguridad, diciembre no será el mes elegido para empezar a deshacer el atasco del FOGASA. Tendremos que esperar al nuevo año, con presupuesto renovado (y en principio escaso, pero es otro tema…) y la gestión de Tragsatec para ver los primeros resultados.

Dinero urgente y mini préstamos

Ante la necesidad de dinero urgente muchas personas pueden pensar en solicitar préstamos de pequeñas cantidades de dinero. Aunque es una posibilidad más para obtener liquidez, es un producto adecuado únicamente para situaciones muy concretas.

A nadie se le escapa que desde hace años es complicado conseguir dinero de una forma rápida en las distintas entidades financieras. Esta circunstancia es conocida por muchas empresas y particulares que llevan ofreciendo desde hace unos años un producto popularmente conocido como mini préstamos.

El concepto es sencillo, prestamos de cantidades muy pequeñas (rara vez superan los 600 euros) con unos plazos de devolución muy ajustados, desde días a poco más de un mes. Los tipos de interés de estos préstamos son notablemente altos si los comparamos con otros métodos de conseguir dinero rápido. Estas 3 características podían definir bastante bien a los mini préstamos: prestamos de un capital reducido, plazo de devolución en el muy corto plazo y altos tipos de interés. Los intereses de demora y comisiones por impago, como no podía ser de otra forma, también son considerables.

Otra de sus características es que en muchas ocasiones, las propias empresas no ponen excesivas condiciones para acceder al dinero, como pudieran ser justificantes de ingresos o no aparecer en registros de mororos, lo que debido a la publicidad de esta sencillez a su acceso, los hace atractivos para muchos segmentos de la población.

Pero por supuesto, todo ello tiene un precio, como ya hemos comentado los tipos de interés y plazos de devolución que en pocas ocasiones se extiende más allá del mes. Por lo tanto cualquier retraso en la devolución del capital puede crear un problema que poco a poco, termine siendo una cantidad que en nada se parecerá a la inicial.

Por lo tanto, si hay que extremar las precauciones para otro tipo de productos, con este en concreto hay que tener especial cuidado y dejarlo únicamente como una última opción.